Jika kebakaran hutan di kawasan hutan berhampiran rumah anda, adakah anda dilindungi? Montana dikenali sebagai "Big Sky Country," tetapi luas langit yang luas ini juga terletak di kawasan seluas 3,443,038 ekar hutan - dan sayangnya, hutan itu kadang-kadang cenderung kepada blazes yang tidak dijangka. Wildfires menyebabkan lebih daripada $ 10.9 juta ganti rugi pada tahun 2015 sahaja. Pembelian rumah adalah permulaan bab yang menarik dalam hidup anda, tetapi anda perlu memastikan bahawa rumah dilindungi daripada pelbagai kuasa yang mengancamnya, termasuk kebakaran hutan, cuaca buruk, dan kegagalan mekanikal. Kami berangkat untuk mencari syarikat insurans pemilik rumah Montana yang bertanggungjawab, berwibawa, dan bertanggungjawab terhadap fiskal. Sama ada anda seorang pemilik rumah berpengalaman atau pembeli rumah yang pertama kali, pilihan utama kami untuk insurans rumah pemilik terbaik di Montana boleh memberikan anda ketenangan fikiran yang anda inginkan.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di Montana
Syarikat Insurans Homeowner yang Disyorkan Freshome di Montana: Ladang Negeri, Amica, GEICO, Petani, Insurans Pelancong, Allstate Kami tahu insurans rumah boleh menjadi perkara rumit. Premium anda dipengaruhi oleh jumlah liputan yang anda perlukan, di mana anda tinggal, dan banyak pembolehubah lain.
Di Freshome, kami telah menemui bahawa Amica, State Farm, dan Farmer adalah tiga syarikat terbaik untuk penduduk Montana, tetapi Traveller, GEICO, dan AllState juga menawarkan dasar dan harga kompetitif yang tidak akan memecah belanjawan anda. Kami mengambil kebebasan mendapatkan sebut harga sampel untuk memberi anda idea tentang apa yang diharapkan.
Metodologi
Untuk mendapatkan anggaran yang serupa dalam ketiga-tiga ujian, kami menggunakan kriteria berikut: insurans membeli lelaki yang tidak merokok untuk 30 tahun untuk rumah pertamanya. Rumah ini adalah bungalow 1,144 kaki persegi yang dibina pada tahun 1996 yang terletak di Helena, Montana. Pemilik rumah fiksyen kami tidak mempunyai haiwan peliharaan, tiada tuntutan terdahulu, dan mendapat pekerjaan dengan ijazah sarjana muda. Rumah memerlukan perlindungan sebanyak $ 120,000 untuk kos gantian penuh; Selain itu, kami berusaha untuk mendapatkan sebut harga untuk dasar HO3.
Kami meneliti syarikat insurans juga. Setiap syarikat yang kita lihat memegang skor Kepuasan Secara Keseluruhan J.D Kuasa tiga atau lebih bintang, serta A.M. Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik B + atau lebih tinggi, dengan skor setara dari Moody's dan / atau Standard & Poor's. Apabila membeli-belah untuk insurans, anda ingin memastikan syarikat mampu membayar tuntutan anda walaupun di tengah-tengah bencana.
Faedah Dasar HO3
Dasar HO3 adalah jenis dasar insurans pemilik rumah yang paling popular dan paling biasa di negara ini, dan atas alasan yang baik: Dasar HO3 dikenali sebagai dasar "kebebasan terbuka".
An membuka peril polisi melindungi rumah anda daripada semua ancaman kecuali yang dikecualikan secara khusus dalam teks. Walaupun semua dasar berbeza (dan anda harus membaca cetakan halus untuk mengetahui apa dasar dan tidak dilindungi), majoriti dasar bahaya terbuka merangkumi ganti rugi akibat:
- Api dan kilat
- Badai angin dan hujan batu
- Letupan
- Kecurian, vandalisme, dan bentuk-bentuk kejahatan yang lain
- Kenderaan
- Asap
- Objek jatuh seperti bahagian pesawat, bunga api, dan bahkan meteorit
- Menghancurkan beban ais, salji, dan hujan
- Masalah pam empangan
- Paip beku
Sebaliknya, a bernama perils dasar melindungi hanya kerosakan yang disenaraikan dalam dasar itu sendiri.
Aturan praktikal yang baik adalah menggabungkan peril yang terbuka dan dasar bahaya yang dinamakan untuk menyediakan rumah anda dengan jumlah liputan maksimum yang boleh anda dapatkan untuknya. Dasar insurans biasanya dibahagikan kepada enam bidang liputan:
Liputan A adalah perlindungan kediaman. Ini adalah jumlah perlindungan yang diperlukan untuk penggantian penuh dan membina semula rumah anda sekiranya berlaku bencana. Ia adalah jenis liputan yang paling ramai orang kenal.
Liputan B melindungi struktur lain pada harta anda. Perlindungan ini biasanya dihadkan kepada 10 peratus daripada Coverage A dan membantu menggantikan garaj, gudang penyimpanan, pagar, dan struktur lain.
Liputan C melindungi kandungan rumah anda. Jumlah ini biasanya 70-80 peratus daripada Liputan A tetapi boleh diubah suai untuk memenuhi keperluan peribadi anda. Sekiranya anda mempunyai item kekayaan melampau (pusaka keluarga, lukisan, permata, dan lain-lain), maka anda harus mempertimbangkan untuk mengambil polisi berasingan pada mana-mana item yang nilainya melebihi jumlah liputan anda.
Liputan D adalah kehilangan perlindungan penggunaan. Ini adalah amaun yang dibayar untuk menampung kos penginapan semasa rumah anda sedang dibina semula.
Liputan E adalah perlindungan liabiliti peribadi. Sekiranya anda didakwa atas sebarang alasan, liputan ini membantu mewujudkan penghalang antara tuntutan mahkamah dan aset peribadi anda. Sekiranya anda merasakan anda memerlukan lebih banyak perlindungan liabiliti, polisi payung peribadi boleh memberikan liputan lebih.
Liputan F adalah bayaran perubatan. Liputan ini disediakan untuk membantu membayar bil perubatan sesiapa yang cedera pada harta anda. Sama ada anda bersalah atau tidak, banyak syarikat membayar jumlah ini secara automatik.
Petikan
Petikan berikut diperolehi menggunakan senario yang dinyatakan di atas. Ketiganya diperoleh melalui borang anggaran dalam talian.
Amica memberikan sebut harga $ 54 sebulan selama 10 bulan atau $ 536 setahun. Amica tidak mengenakan kadar bulanan; Sebaliknya, mereka membuat pelan pembayaran, selalunya sebagai penambahan kepada gadai janji anda.Petikan ini termasuk $ 120,000 dalam liputan kediaman, liputan struktur $ 12,000, dan $ 90,000 dalam liputan harta peribadi. Kehilangan liputan penggunaan dianggarkan pada $ 36,000, manakala perlindungan liabiliti peribadi dan perlindungan bayaran perubatan masing-masing $ 500,000 dan $ 5,000.
| Petikan kami | |
| Amica | $536 |
| Petani | $674 |
| Ladang Negeri | $1,100 |
Ladang Negeri memberikan sebut harga $ 92 sebulan atau $ 1,100 setahun dengan $ 2,000 boleh ditolak, menjadikan mereka yang paling mahal daripada ketiga-tiga. Untuk jumlah ini, Ladang Negeri memberikan $ 120,000 perlindungan kediaman, $ 12,000 dalam perlindungan struktur tambahan, dan $ 90,000 dalam liputan harta peribadi. Ladang Negeri tidak menyediakan jumlah yang tepat untuk kehilangan penggunaan; Sebaliknya, mereka membayar nilai sebenar kerugian tersebut pada masa tuntutan tersebut. Perlindungan liabiliti peribadi adalah $ 100,000 dan liputan pembayaran medis adalah $ 1.000.
Petani memetik $ 56 sebulan dan $ 674 setiap tahun dengan $ 1,500 ditolak. Mereka menyediakan liputan kediaman $ 131,000, $ 6,550 dalam perlindungan struktur tambahan, $ 52,400 dalam perlindungan harta peribadi, dan $ 13,100 dalam kehilangan liputan penggunaan. Setelah mendapat petikan daripada Petani, anda diberi tiga pilihan pelan yang berbeza dari pelbagai jumlah premium. Rancangan dengan premium yang lebih tinggi mempunyai deduktibles yang lebih rendah dan faedah lain. Apabila mencari petikan, perhatikan pilihan-pilihan yang diberikan kepada anda.
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Sama ada anda membeli insurans rumah untuk kali pertama atau mencari liputan yang lebih baik di rumah anda, ada beberapa perkara yang perlu diingat. Aspek yang pertama dan paling penting ialah: membeli liputan penuh. Pakar mengesyorkan sebanyak 110 hingga 125 peratus daripada jumlah pinjaman atau nilai rumah anda untuk menampung kos penggantian. Ingat bahawa penggantian bukan hanya kos bahan rumah anda, tetapi juga masa dan buruh mereka yang akan membina semulanya.
Jenis Perlindungan
Adalah idea yang baik untuk mempertimbangkan dasar HO3. Walaupun liputan spektrum luas jenis dasar ini mungkin lebih mahal, pelbagai perlindungan yang ditawarkannya adalah berbaloi.
Flatlands Montana menjadikannya terdedah kepada cuaca yang teruk. Sebagai broker barang Tanya, Smith berkata, "Mungkin penyebab terbesar kerosakan adalah hujan es. Ia tidak biasa seperti api, tetapi ia amat buruk. Ia mungkin mengambil masa satu tahun untuk majoriti rumah untuk diperbaiki selepas hujan es 2010. Terdapat satu jalan yang kelihatan seperti serpihan."
Kos purata insurans rumah pemilik di Montana adalah kira-kira $ 70 sebulan, atau $ 843 setiap tahun. Walaupun kadar ini mungkin kelihatan rendah (16 peratus di bawah purata kebangsaan), jangan memandang rendah risiko itu. Anda harus mencari liputan yang melindungi rumah anda terhadap pelbagai ancaman, termasuk tetapi tidak terhad kepada kebakaran, tornado, dan banjir.
Maklumat apa yang harus saya miliki semasa mencari petikan?
Apabila memohon sebut harga, terdapat beberapa maklumat yang anda perlukan untuk mempercepat proses:
- Umur rumah anda dan ketika bumbung terakhir diganti
- Jumlah rakaman persegi rumah anda, termasuk ruang bawah tanah dan garaj siap
- Jarak ke pili bomba dan api api terdekat
- Jarak dari balai polis
- Bahan binaan rumah anda dan jenis penyongsang
- Jenis sistem pemanasan di dalam rumah anda
- Maklumat mengenai tuntutan insurans terdahulu
- Nombor Keselamatan Sosial, alamat rumah, dan jumlah liputan yang dikehendaki
Nota mengenai memasuki nombor Keselamatan Sosial anda: sementara banyak syarikat tidak menyatakan dengan jelas ini, memasukkan nombor Jaminan Sosial anda menjana pertanyaan mengenai laporan kredit anda. Walaupun pertanyaan-pertanyaan ini tidak akan menjejaskan skor kredit anda, terlalu banyak dari mereka dalam jangkamasa pendek mungkin menghasilkan pertanyaan jika anda cuba mendapatkan pinjaman.
Apa yang Boleh Mempengaruhi Premium Saya?
Kadar insurans terjejas oleh faktor-faktor di dalam dan di luar kawalan anda:
- Lokasi dan umur rumah anda
- Tuntutan insurans pemilik rumah anda sebelum ini
- Sama ada anda merokok atau tidak
- Pengubahsuaian terkini
- Jenis sistem pemanasan
- Deductible anda
Malah, beberapa faktor ini dapat mengurangkan kadar anda. Pengubahsuaian terkini ke rumah anda boleh menjadikannya lebih selamat dan kurang cenderung untuk mengalami kerosakan akibat cuaca. Memasang sistem keselamatan dengan pemantauan luar tapak boleh memberi anda diskaun. Begitu banyak kebakaran rumah bermula sebagai hasil daripada rokok tanpa pengawasan yang kebanyakan syarikat menawarkan diskaun kepada orang yang tidak merokok.
Insurans Banjir
Seperti kebanyakan negeri lain, insurans banjir tidak termasuk dalam polisi standard. Montana adalah rumah kepada beberapa dataran banjir 100 tahun; iaitu kawasan di mana banjir teruk dianggarkan berlaku setiap 100 tahun secara purata. Sebuah rumah di Montana mempunyai 26 peratus peluang untuk mengalami kerosakan akibat banjir sepanjang tempoh gadai janji selama 30 tahun.
Sekiranya anda mempertimbangkan insurans banjir (dan anda perlu), lihat laman web Program Insurans Banjir Nasional (NFIP) untuk maklumat lanjut.
Kenapa Kadar Montana Jadi Rendah?
Kadar purata rumah pemilik di Montana hanya $ 843 setahun, penuh 16 peratus di bawah purata kebangsaan. Walaupun kekerapan yang menyebabkan kebakaran liar, hujan lebat, dan keadaan cuaca yang teruk lagi melanda negeri ini, premium masih rendah. Syarikat insurans mengeluarkan kadar standard di seluruh negeri, yang membantu menurunkan purata.
Malangnya, Montana tidak mempunyai rancangan FAIR seperti banyak negeri lain. Akses Pantas kepada Rancangan Keperluan Insurans telah diwujudkan pada tahun 1960-an untuk membolehkan orang yang sebelum ini telah ditolak untuk insurans peluang untuk melindungi rumah mereka.Oleh kerana ketiadaan ini, banyak pemilik rumah telah mendapati bahawa mereka mengeluarkan kadar yang lebih tinggi kerana tuntutan di luar kawalan mereka.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Soalan Lazim
Apakah jurang liputan yang biasa?
Jurang liputan yang paling biasa dalam mana-mana pelan insurans pemilik rumah adalah insurans banjir. Di samping itu, liputan gempa bumi juga ditinggalkan. Walaupun anda tidak fikir liputan gempa diperlukan, Montana telah dipanggil "negara gempa bumi" pada masa lalu.
Selain itu, banyak polisi tidak meliputi sandaran pam bah atau paip beku.
Bagaimana pula dengan insurans banjir?
Insurans banjir memang diperlukan di mana pun anda tinggal. Walaupun anda tidak berisiko untuk banjir disebabkan oleh sebab semula jadi, paip beku hanya diperlukan untuk mengisi rumah anda dengan beberapa inci air dan menyebabkan ribuan ringgit kerosakan.
Berapa kerapkah saya perlu menyemak semula dasar saya?
Luangkan masa untuk melihat polisi insurans rumah anda sekurang-kurangnya sekali setahun. Jika anda melakukan apa-apa renovasi utama pada masa itu, anda harus memastikan anggaran nilai rumah anda tidak melebihi jumlah liputan anda; jika ada, hubungi syarikat insurans anda dan buat penyesuaian seperti yang diperlukan.
Mengambil tindakan
Pembawa utama dari artikel ini adalah mudah: menjadi proaktif. Sekiranya anda menunggu sehingga anda membuat tuntutan untuk mengetahui jika anda mempunyai liputan yang mencukupi, anda mungkin terkejut. Membeli belah; bercakap dengan beberapa syarikat yang berbeza dan menjamin bahawa anda mempunyai cukup liputan kediaman untuk membina semula rumah anda dari bawah ke atas sekiranya perkara terburuk berlaku.
Syarikat Insurans Homeowner yang Disyorkan Freshome di Montana: Ladang Negeri, Amica, GEICO, Petani, Insurans Pelancong, Allstate
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
