Tiada dua polisi insurans rumah sempurna sama. Tetapi sejauh mana polisi insurans dan premium boleh berbeza - walaupun dalam keadaan yang sama - mungkin paling dihargai di New York. Di sana, metropolis yang sibuk di New York City dan kawasan desa yang mengantuk berdiri bersama-sama. Seperti yang anda boleh bayangkan, pemilik rumah di bahagian yang berlainan negeri memerlukan dasar yang jauh berbeza. Tetapi ada juga kebenaran sejagat apabila memilih penyedia insurans. Anda mahu sebuah syarikat yang jujur, adil, berpatutan, dan benar-benar telus dengan liputannya. Lain-lain yang mesti mempunyai reputasi fiskal yang kukuh dan perkhidmatan pelanggan yang cemerlang. Kami telah meneliti syarikat-syarikat yang berbeza dan bercakap dengan beberapa pakar untuk menyempitkan penyedia insurans pemilik rumah terbaik di New York.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di New York
Syarikat-syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Direkomendasikan oleh Freshome di New York: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual, Petani, Allstate, Seluruh negara Premium insurans rumah boleh berbeza dengan banyak kos dan liputan dari rumah ke rumah dan dari syarikat ke syarikat. Untuk memberikan anda gambaran yang luas tentang jenis harga dan liputan yang ditawarkan, kami menyelesaikan apa yang kami anggap rumah purata di New York dan menjalankan butir-butirnya dengan tiga penyedia insurans kami yang disyorkan: Amica, Ladang Negeri, dan Liberty Bersama.
Seperti yang telah kami sebutkan, terdapat perbezaan antara harga rumah di tengah bandar berbanding dengan kawasan pedalaman di negeri ini. Nilai median di New York City adalah $ 613,500, menurut laman web hartanah Zillow. Walau bagaimanapun, di negara ini, di mana harga harga hartanah yang rendah menyeret harga rumah purata bagi keseluruhan New York State kepada $ 256,300, menurut laman web analitik Brain Statistik.
Untuk tujuan mengutip petikan-petikan insurans, rumah "purata" New York kami kelihatan seperti ini: sebuah rumah keluarga tunggal sebesar 1,250 kaki persegi bernilai $ 249,000. Ia mempunyai dua bilik tidur dan dua bilik mandi, dan ia terletak di suatu tempat di pinggir bandar.
Amaun rumah diinsuranskan - "kos penggantian" sepenuhnya membina semula - berbeza antara pembekal insurans yang berbeza. Kos penggantian dikira dengan menggunakan peraturan umum: merangkum rakaman persegi rumah anda dengan kos bahan binaan semasa di kawasan anda.
Berhubung dengan rumah New York kami yang sederhana, anggaran "kos penggantian" di kalangan penyedia insurans kami yang disyorkan berbeza-beza antara $ 250,000 dan $ 267,500.
Bagi dasar itu sendiri, kami hanya melihat polisi Homeowners 3 (HO3). Ini kerana dasar HO3, polisi insurans rumah yang paling banyak dibeli di AS, boleh dikatakan paling menyeluruh dan berpatutan untuk pemilik rumah purata (kami akan memajukan perkara ini lebih lanjut dalam bahagian FAQ kami).
Harus diingat bahawa Amica, Ladang Negeri, dan Liberty Mutual tidak menjejaki pasaran dalam insurans rumah di New York - jauh dari itu. Banyak syarikat terkemuka lain menawarkan dasar kepada pemilik rumah di Empire State. Oleh itu, menggunakan nasihat pakar serta beberapa alat penarafan kewangan terbaik di sekitar - JD Power, A.M Best, Moody's, dan Standard & Poor's - kami telah memilih tiga lagi pembawa insurans untuk anda pertimbangkan. Benarkan kami mengulangi, untuk seketika, pentingnya melakukan usaha wajar anda sendiri semasa membuat keputusan mengenai pembawa insurans.
| Petikan kami | |
| Amica | $ 866 setahun |
| Ladang Negeri | $ 879 setahun |
| Liberty Mutual | $ 1,008 setahun |
Dasar insurans sepatutnya memenuhi keperluan individu dan keperluan rumah anda. Sekiranya rumah anda berada di dalam kawasan banjir Sungai Hudson, pastikan anda mempunyai perlindungan banjir yang mencukupi untuk rumah dan harta benda anda. Jika anda memiliki pusaka yang tidak ternilai, pastikan liputan harta peribadi anda mengambil kira kos relatifnya. Premium yang kami sebut di sini bukanlah perkataan muktamad mengenai siapa yang menyediakan insurans rumah pemilik terbaik di New York. Panggil sebanyak mungkin syarikat yang berbeza sebelum anda menyelesaikan keputusan muktamad.
Di sini, kami telah memecahkan setiap petikan untuk anda, dan memberikan glosari ringkas pada beberapa istilah yang lebih sering digunakan.
Liputan harta peribadi: Anggaran kos untuk menggantikan semua barangan peribadi di rumah anda
Kos penggantian bangunan: Kos yang dianggarkan sepenuhnya untuk membina semula rumah anda sekiranya ia benar-benar dimusnahkan
Deductible: Berapa banyak yang akan anda bayar dari saku setiap kali anda membuat tuntutan
Had liabiliti: Liputan untuk kecederaan tubuh dan kerosakan harta benda yang ditanggung oleh orang lain yang anda atau ahli keluarga anda bertanggungjawab secara sah
Pembayaran perubatan: Setiap orang membayar perbelanjaan perubatan yang diperlukan untuk tetamu yang tidak sengaja mencederakan harta anda
Amica
- Harta peribadi: $187,500
- Kos penggantian: $250,000
- Deductible: $2,500
- Had liabiliti: $500,000
- Pembayaran perubatan: $5,000
Liberty Mutual
- Harta peribadi: $200,630
- Kos penggantian: $267,500
- Deductible: $1,000
- Had liabiliti: $300,000
- Pembayaran perubatan: Sehingga $ 1,000
Ladang Negeri
- Liputan harta peribadi: $196,275
- Kos penggantian bangunan: $261,700
- Deductible: $ 2,617 (ditolak dikira pada 1 peratus daripada kos penggantian)
- Had liabiliti: $300,000
- Pembayaran perubatan: Sehingga $ 5,000
Antara Amica, Farm State, dan Liberty Mutual, kami mendapati bahawa asuransi pemilik rumah terbaik di New York dari segi keberkesanan kos kelihatan sebagai Amica (yang juga menawarkan batas tanggungjawab terbesar ketiga). Tetapi seperti yang dijelaskan, setiap polisi insurans adalah unik untuk dirinya sendiri.
Inilah sebabnya mengapa Collin Bond, sebuah broker barang yang berpangkalan di New York City dengan lebih daripada 15 tahun pengalaman dalam pelaburan hartanah, membangun dan mengubahsuai, percaya bahawa alat yang paling berguna untuk pemilik rumah mencari penyedia insurans adalah kesabaran, ketekunan dan senarai syarikat yang berpotensi untuk menuai sebut harga dari.
"Sama seperti apa-apa lagi yang anda beli, anda perlu membeli-belah untuk insurans rumah," kata Bond. "Jangan hanya pergi dengan nombor pertama yang syarikat memetik anda. Syarikat insurans kompetitif dan akan melakukan yang terbaik untuk perlawanan persaingan mereka."
John Arquette, ejen hartanah berlesen di New York dengan lebih daripada 33 tahun pengalaman dalam bidang ini, menasihati kliennya untuk mencari ejen insurans bebas untuk membimbing anda melalui proses tersebut.
"Kami menggalakkan pembeli membeli belah dengan broker bebas berbanding broker nama besar," katanya. "Di sini, syarikat berjenama yang besar, mereka hanya menjual satu produk. Kami menggalakkan pembeli-pembeli kami untuk bercakap dengan ejen insurans bebas yang mempunyai sebanyak 40 syarikat yang berbeza di dalam buku beliau untuk mendapatkan liputan terbaik dengan kos yang terbaik."
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Pemilik rumah New York memerlukan perlindungan yang berbeza bergantung kepada sama ada mereka tinggal di sebuah bandar, di luar bandar, atau di sepanjang pantai. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa peraturan umum yang harus dipertimbangkan semua pemilik rumah apabila mencari pembekal insurans.
Kerosakan Ribut
Bertengger di pesisir timur laut Amerika Syarikat, New York secara historis telah ditangkap dalam rentetan ribut kuat yang datang ke pantai Atlantik. Hanya beberapa tahun lalu, Hurricane Sandy menyebabkan kerosakan harta berjuta-juta dolar kepada kerajaan.
Walaupun semua rumah harus mempunyai liputan yang mencukupi untuk kerosakan ribut (dan kerosakan bumbung khususnya), ini menjadi mustahak bagi mereka yang tinggal di sepanjang pantai, atau di bahagian luar kawasan pedalaman di pedalaman New York.
Banjir
Sama seperti New York yang terdedah kepada beberapa badai yang paling merosakkan negara, banjir boleh menjadi satu lagi sakit kepala utama. Pembekal insurans individu tidak menawarkan perlindungan untuk banjir. Sekiranya rumah anda berada di tempat banjir yang ditetapkan (yang mana dokumen ini dijelaskan dengan baik), anda perlu memperoleh insurans banjir melalui ejen yang bekerja dengan Program Insurans Banjir Nasional. Ejen insurans anda boleh memandu anda melalui proses mendapatkan insurans banjir pada masa yang sama anda membeli insurans rumah anda.
Menurut Amber Spain-Mosher, agen hartanah yang berpangkalan di Skaneateles, salji berat - dan salji berat berat - adalah masalah tertentu di New York.
"Air boleh menyokong dan menyebabkan kerosakan pada dinding, siling, dan ruang bawah tanah banjir," kata Sepanyol-Mosher. "Musim bunga salji musim bunga boleh menjadi sangat buruk di beberapa kawasan. Ini juga boleh menyebabkan gangguan kuasa, pokok-pokok yang jatuh ke atas kereta. Anda perlu memastikan dasar anda meliputi semua perkara ini."
Pemilikan
Menurut kaji selidik Februari 2012 dari Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC), lebih daripada separuh daripada semua orang Amerika telah gagal untuk mengumpulkan inventori rumah harta benda mereka, yang menjadikan mereka "berisiko untuk perlindungan insurans rumah yang tidak mencukupi, sekiranya cuaca buruk mogok. "Inilah sebabnya pakar mencadangkan menyusun senarai lengkap harta benda anda, bahkan sebelum anda mendapatkan sebut harga, supaya anda boleh mengukur dengan tepat sama ada liputan harta peribadi yang dianggarkan mencukupi untuk keperluan anda.
"Ambil gambar atau video harta benda anda, jika ada sesuatu yang berlaku, anda akan mempunyai bukti harta benda anda apabila anda membuat tuntutan kepada syarikat insurans," menasihatkan Bond.
Zonasi
Sesuatu yang sering diabaikan? Peraturan zon penginapan anda. Terdapat kemungkinan bahawa rumah anda dibina di daerah pengezonan yang kemudian diubah kepada sesuatu yang lain daripada kediaman (tujuan perindustrian, contohnya). Ini bermakna, sekiranya rumah anda dimusnahkan secara bencana, sekatan zon boleh melarang anda daripada membina semula untuk tujuan kediaman. Oleh itu, jika anda percaya bahawa rumah yang anda ingin beli mungkin berada di bawah sekatan zon bukan perumahan, pastikan anda membincangkan isu dengan ejen hartanah dan broker insurans anda, kerana ia mungkin menjejaskan premium anda.
Adakah Kadar Tinggi atau Rendah di New York?
Seperti yang anda boleh meneka, jawapan kepada soalan ini bukanlah semua yang mudah. Menurut laman web kewangan peribadi analisis Nilai Penguin, kos purata rumah pemilik rumah di New York State adalah $ 1,130 per tahun, yang bekerja sekitar 19 persen lebih tinggi daripada biaya purata rumah pemilik rumah untuk seluruh negara ($ 952 per tahun).
Apabila kami berlari beberapa angka untuk rumah tipikal di New York City, petikan yang kami dapat kembali kadang-kadang jauh melebihi purata $ 1,130 setahun - kos hartanah semata-mata di New York City mendorong kos penggantian di rumah jauh. Walau bagaimanapun, sebut harga yang kami jalankan pada hartanah yang setanding di kawasan pedalaman umumnya lebih rendah daripada kos purata negeri untuk insurans pemilik rumah. Malah, kajian Penguin Nilai ini mendapati bahawa kos purata menginsuranskan rumah di New York boleh berubah sebanyak 59 peratus, bergantung di mana anda tinggal di negeri ini.
Namun, menurut Arquette, kadar di New York agak stabil sejak 15 tahun lalu. "Insurans pemilik rumah di sini biasanya bernilai baik untuk jenis insurans yang anda dapat," katanya.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Soalan Lazim
Q: Apakah jenis dasar yang ada?
A: Sama seperti tiada dua rumah yang sama, tiada dua polisi insurans sama persis. Dan polisi datang dalam pelbagai jenis berbanding dengan HO3. Artikel ini berfungsi dengan baik dalam menjelaskan pilihan dasar insurans pemilik rumah. Kami juga akan meringkaskan maklumat di sini:
HO1
Tidak terdapat di setiap negeri, tetapi masih ditawarkan di New York (walaupun tidak oleh setiap syarikat insurans), HO1 menawarkan liputan yang sangat terhad. Jenis ganti rugi yang dilindungi oleh polisi HO1 adalah kebakaran, kilat, asap, angin, hujan batu, pencurian, kecurian, vandalisme, dan kecederaan tubuh.
HO2
Polisi insurans ini meliputi semua yang disenaraikan dalam polisi HO1 - kebakaran, kilat, asap, angin, hujan batu, kecurian, kecurian, vandalisme, dan kecederaan tubuh - serta perkara berikut: objek jatuh, ais berat dan salji, kerosakan dari paip bocor sistem, kerosakan elektrik, dan kerosakan akibat pemanasan air pecah dan / atau sistem pemanas lain.
HO3
Dasar yang luas ini adalah yang terbaik untuk rumah keluarga tunggal dan merangkumi segala bahaya kecuali yang telah dikecualikan secara eksplisit.
HO4
Lazimnya disebut sebagai "insurans penyewa," polisi ini melindungi penyewa terhadap kerosakan kandungan apartmen. Ia juga menyediakan perlindungan liabiliti peribadi terhadap kecederaan yang dialami di apartmen.
HO5
Pada asasnya dasar HO3 yang dilanjutkan, HO5 juga merangkumi harta peribadi sekiranya berlaku kehilangan fizikal, tanpa pengecualian dalam dasar tersebut.
HO6
Dasar ini menawarkan perlindungan yang hampir sama dengan dasar HO4, hanya satu ini direka khusus untuk seseorang yang tinggal di sebuah kondo.
HO7
Cukup sama dengan HO3, hanya dasar ini ditujukan ke rumah mudah alih dan pembuatan.
HO8
Sangat serupa dengan HO3, dengan peruntukan tambahan yang berkaitan dengan rumah tua, dengan mengambil kira kos tambahan membaik pulih rumah tua.
S: Bolehkah saya menjimatkan wang pada premium saya?
J: Terdapat beberapa cara yang New York boleh menjimatkan wang pada premium insurans mereka, seperti menaik taraf sistem elektrik atau paip lama, selebihnya tanpa tuntutan untuk tempoh masa, memasang peralatan keselamatan kebakaran seperti pengesan asap dan sistem penggera, dan menggunakan bahan binaan yang lebih selamat semasa projek pembentukan semula. Sudah tentu, jenis diskaun berbeza dari syarikat ke syarikat, jadi pastikan anda membincangkan diskaun yang ada dengan setiap pembekal.
Sesetengah pembekal memberikan diskaun kepada pelanggan yang juga mempunyai polisi insurans lain - seperti insurans kereta - dengan mereka. "Selalunya anda boleh mendapatkan perjanjian mengenai insurans pemilik rumah jika anda menghubungi penanggung insurans auto anda untuk mengetahui sama ada mereka boleh mengikat insurans," kata Bond.
Tanya ejen anda mengenai penggabungan, tetapi sentiasa membaca cetakan halus. Contohnya, katakan anda sedang memikirkan insurans kereta anda dengan insurans rumah anda. Mungkin dasar polis baru yang ditawarkan oleh pembekal insurans rumah anda tidak begitu lengkap dengan polisi kereta semasa anda.
Laman web Jabatan Perkhidmatan Kewangan New York yang berguna ini menawarkan maklumat lanjut mengenai insurans pemilik rumah di New York State.
Mengambil tindakan
Kami mendapati bahawa Amica menyediakan insurans pemilik rumah terbaik di New York dari segi keberkesanan kos; Walau bagaimanapun, pembekal insurans kami yang disyorkan lain mungkin memberikan liputan yang lebih baik untuk keperluan khusus rumah anda. Semasa anda meneliti pembekal insurans rumah, ingatlah ini: rumah anda mungkin merupakan pelaburan terbesar tunggal yang anda akan buat, jadi luangkan masa dan melakukan penyelidikan anda pada mulanya - anda akan berterima kasih kepada diri anda sendiri.
Syarikat-syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Direkomendasikan oleh Freshome di New York: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual, Petani, Allstate, Seluruh negara
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
