Bergantung kepada jika anda tinggal di Traverse City, "Cherry Capital of the World," atau Detroit, kadar insurans berbeza secara liar di seluruh negeri Michigan. Adakah rumah anda mempunyai liputan yang cukup untuk melindungi daripada banjir yang berpotensi, suhu beku, atau pokok-pokok yang jatuh? Setiap rumah menghadapi risiko kerosakan pada satu ketika. Di Michigan, walaupun gabenor tidak kebal. Apabila keganasan mengetuk, anda mahu dasar insurans pemilik rumah yang mantap dan mampu menawarkan liputan yang sangat baik. Kami telah membandingkan sebut harga dari pembekal utama di seluruh negeri, menyiasat undang-undang insurans, dan menyaring ulasan untuk mencari segelintir syarikat insurans berkualiti untuk The Wolverine State.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di Michigan
Syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Disediakan di Freshome di Michigan: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual, Petani, Insurans Pelancong, GEICO Tiga syarikat yang paling disyorkan untuk Michigan adalah Farm State, Amica, dan Liberty Mutual. Walau bagaimanapun, kami dapati bahawa sebut harga boleh berbeza jauh bergantung pada bahagian negeri yang berada di rumah anda. Sebagai contoh, mereka yang tinggal di Detroit membayar hampir empat kali lebih banyak daripada premium seperti yang tinggal di Grand Rapids. Petikan di bawah tidak semestinya mencerminkan petikan anda sendiri; perlu diingat bahawa sebut harga adalah sangat peribadi, jadi anda harus mencari petikan anda sendiri dan bandingkan sebelum memutuskan syarikat mana yang akan pergi.
Metodologi
Kami menggunakan senario yang sama untuk setiap petikan di bawah. Orang yang diinsuranskan adalah lelaki yang tidak merokok 30 tahun tanpa tuntutan insurans terdahulu; dia mendapat pekerjaan dan mempunyai ijazah Sarjana Muda. Dia mencari $ 127,000 dalam liputan penggantian penuh untuk rumahnya, sebuah rumah seluas 1,088 kaki persegi yang terletak di Detroit. Walaupun terdapat banyak diskaun, kami menggunakan hanya apa yang boleh dijangkakan dari mana-mana rumah moden: sistem keselamatan di premis, pengesan asap, dan jangkaan kualiti yang munasabah. Di samping itu, kami juga mencari dasar HO3, dasar insurans rumah yang paling disyorkan oleh Freshome.
Syarikat-syarikat itu tidak dipilih sewenang-wenangnya. Setiap syarikat yang disiasat mesti memenuhi kriteria yang ketat mengenai penilaian keselamatan kewangan dan perkhidmatan pelanggan secara keseluruhan. Semua syarikat mempunyai J.D. Kuasa penilaian kepuasan keseluruhan tiga atau lebih bintang, serta penilaian B + atau lebih tinggi dari A.M. Terbaik dan setara dengan Moody's atau Standard & Poor's.
Manfaat Dasar HO3
Dasar HO3 adalah apa yang dikenali sebagai dasar "semua risiko" (kadang-kadang disebut sebagai dasar "kebebasan terbuka"). Ini bermakna ia merangkumi semua punca kerugian kecuali yang secara khusus dikecualikan daripada dasar. halaman.
Walaupun dasar HO3 cenderung sedikit lebih mahal daripada jenis lain, liputan spektrum luas yang mereka sediakan adalah bernilai kos. Selagi anda faham apa yang dikecualikan daripada dasar HO3 (dan mencari polisi atau ancaman yang menimbulkan ancaman), ini adalah salah satu pilihan terbaik bagi pemilik rumah.
Dasar standard ini menyediakan liputan dalam enam bidang:
Liputan A adalah perlindungan kediaman. Ini adalah aspek utama polisi insurans pemilik rumah dan memberikan perlindungan untuk rumah anda sendiri.
Liputan B adalah perlindungan yang diperluaskan. Ini meliputi struktur berasingan pada harta anda, seperti garaj, bangunan penyimpanan, pagar, dan pembinaan yang serupa. Liputan ini lazimnya terhad kepada 10 peratus daripada Liputan A, tetapi boleh ditingkatkan jika perlu.
Liputan C adalah perlindungan harta benda peribadi. Kawasan liputan ini melindungi kandungan rumah dan biasanya 75-80 peratus daripada Perlindungan A. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai item yang bernilai tertentu, seperti lukisan, bulu, permata yang berharga, atau apa-apa lagi yang bernilai jumlah yang luar biasa, adalah idea yang baik untuk mengambil dasar berasingan pada item itu.
Liputan D adalah kehilangan perlindungan penggunaan. Sekiranya rumah anda mesti diperbaiki atau dibina semula, kehilangan penggunaan menyediakan dana yang diperlukan untuk tinggal di sebuah hotel atau rumah sewa sehingga pembinaan selesai. Amaun yang diberikan berbeza dari dasar kepada polisi.
Liputan E adalah perlindungan liabiliti peribadi. Sekiranya anda didakwa atau terlibat dalam litigasi atas sebarang sebab, aset peribadi anda boleh diletakkan pada risiko. Perlindungan ini mewujudkan penampan antara nilai peribadi anda dan tuntutan mahkamah.
Liputan F adalah liputan pembayaran perubatan. Perlindungan ini berkuatkuasa jika seseorang cedera pada harta anda; sama ada anda bersalah atau tidak, liputan ini akan membayar dan membantu melindungi bil perubatan mereka, melindungi anda dari liabiliti.
Petikan
"Saya sudah berada dalam hartanah selama tiga puluh tahun, dan kali pertama pembeli rumah biasanya tidak tahu tentang membeli rumah. Saya biasanya mengesyorkan bahawa mereka bercakap dengan syarikat insurans kereta mereka, jika mereka kini mempunyai insurans kereta, kerana syarikat insurans mereka juga mungkin mempunyai program pemilik rumah. Mereka sudah mempunyai hubungan yang mantap dengan mereka. "- Sharon Reid Brown, Broker barang di SharonReidBrown.com
Ladang Negeri memberikan sebut harga $ 147 sebulan, atau $ 1,759 setiap tahun dengan ditolak 1 peratus (minimum $ 1000). Kutipan ini adalah untuk liputan kediaman berjumlah $ 127,000, liputan harta tanah $ 12,700, dan $ 95,250 untuk liputan kandungan rumah.
| Petikan kami | |
| Ladang Negeri | $ 1,759 setahun |
| Amica | $ 1,781 setahun |
| Liberty Mutual | $ 3,175 setahun |
Amica memberikan sebut harga $ 178 untuk 10 bulan atau $ 1,781 setahun dengan $ 2,500 boleh ditolak. Kutipan ini berjumlah $ 127,000 dalam liputan kediaman, $ 12,700 untuk liputan harta lanjutan, $ 95,250 untuk liputan harta peribadi, $ 38,100 untuk kehilangan liputan penggunaan, $ 500,000 dalam perlindungan liabiliti peribadi, dan $ 5,000 dalam liputan pembayaran perubatan.
Liberty Mutual dengan harga tertinggi ketiga, memetik $ 264 sebulan atau $ 3,175 setiap tahun dengan $ 1,000 ditolak. Petikan ini termasuk $ 127,000 dalam liputan kediaman, $ 12,700 dalam liputan harta lanjutan, $ 63,500 untuk liputan harta peribadi, $ 25,400 untuk kehilangan perlindungan penggunaan, $ 300,000 dalam perlindungan liabiliti peribadi, dan $ 1,000 dalam liputan pembayaran perubatan.
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Tidak peduli apa jenis insurans rumah yang anda miliki sekarang, anda harus pastikan anda mempunyai cukup untuk penggantian penuh. Majoriti polisi insurans pemilik rumah dibahagikan kepada dua jenis: dasar pembaikan dan dasar penggantian. Anda mahu dasar gantian.
Walaupun petikan yang agak tinggi ditunjukkan di atas, kos purata insurans pemilik rumah di Michigan hanya $ 66 sebulan, atau $ 797 setahun. Ini adalah 21 peratus di bawah purata kebangsaan. Kadar itu jauh lebih tinggi dalam petikan yang diberikan kerana rumah itu terdapat di Detroit, sebuah kawasan dengan kadar yang lebih tinggi pada sejarah.
Rumah yang dirampas juga mengalami kerosakan rumah yang diselenggara dengan baik. Kekurangan penyelenggaraan, kawalan suhu, dan kemudahan lain yang mengekalkan rumah boleh menyebabkan kerosakan yang tidak dijangka. Menurut Matt Whitener, ejen harta tanah di Michigan, "Terdapat banyak faktor berbeza yang akhirnya menyebabkan kerosakan, tetapi untuk situasi payung, penyitaan menyebabkan kerosakan yang paling banyak di rumah di kawasan saya."
Apa yang Boleh Mempengaruhi Kadar Saya?
Terdapat pelbagai faktor yang mempengaruhi kutipan insurans rumah anda. Walau bagaimanapun, yang paling umum ialah:
- Jumlah dan jenis liputan
- Umur rumah anda dan keadaannya
- Sejarah tuntutan peribadi anda
- Bahan rumah anda terbuat dari (rumah bata biasanya memiliki premium lebih rendah daripada rumah bingkai kayu)
- Lokasi rumah anda (premium lebih tinggi di kawasan dengan kadar jenayah yang tinggi, tuntutan sejarah yang tinggi, dan risiko cuaca yang lebih tinggi)
- Berapa rapat dengan kebakaran dan kehadiran polis?
- Berapa kos untuk membina semula rumah anda sepenuhnya?
Perlu diingat bahawa jika anda layak mendapat insurans di bawah undang-undang Michigan, anda tidak boleh dinafikan perlindungan kerana usia rumah, lokasinya, atau jenis kejiranan yang ada. Premium anda mungkin terjejas, tetapi anda masih dapat memperoleh insurans rumah.
Syarikat insurans mempunyai hak untuk menolak untuk memastikan anda, bagaimanapun, dalam keadaan tertentu. Jika anda telah disabitkan dengan kejahatan yang merosakkan (membakar, bahan peledak, dan sebagainya) dalam tempoh lima tahun yang lalu, anda mungkin dinafikan perlindungan. Penafian insurans juga boleh disebabkan oleh tuntutan yang ditolak dalam tempoh lima tahun yang lalu kerana disyaki membakar. Sekiranya anda berumur dua tahun di belakang cukai harta anda atau anda mempunyai polisi yang dibatalkan kerana tidak membayar, syarikat insurans juga boleh menolak untuk menginsuranskan anda.
Yang berkata, ada pilihan lain. Sekiranya anda tidak layak untuk insurans daripada syarikat swasta, beritahu agen anda untuk menghubungi Persatuan Insurans Harta Asas Michigan (MBPIA). Organisasi ini dibentuk pada tahun 1968 untuk menyediakan kadar insurans standard di seluruh negeri tanpa mengira lokasi di bawah kepercayaan bahawa semua warganegara berhak mendapat insurans yang sewajarnya.
Maklumat Yang Diperlukan untuk Kutipan Tepat
Petikan tidak semestinya tepat jika anda tidak memberikan semua maklumat pada masa petikan itu. Berikut adalah apa yang anda perlu jangkau ketika memohon sebut harga untuk menjamin kemungkinan yang paling tepat:
- Bahan pembinaan rumah anda
- Susun atur dan pelan lantai rumah anda
- Bilangan bilik di rumah dan jenis mereka (bilik mandi, bilik tidur, dan lain-lain)
- Sama ada garaj anda terlepas atau tidak
- Jumlah rakaman persegi rumah anda
- Jarak rumah anda terletak dari kebakaran dan perkhidmatan polis, dan jika rumah anda mempunyai sistem yang dipantau oleh jabatan tempatan
- Sejarah tuntutan anda
Di samping itu, banyak syarikat insurans akan meminta nombor Keselamatan Sosial anda. Walau bagaimanapun, sesetengah orang akan menjalankan pemeriksaan kredit secara automatik; sementara ini tidak akan menjejaskan skor kredit anda, ia tidak meninggalkan rekod siasatan. Terlalu banyak pertanyaan dalam masa yang singkat boleh menjejaskan anda secara negatif.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Kenapa Kadar Michigan Jadi Rendah?
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, purata kos insurans di Michigan hanya $ 797 setahun, 21 peratus di bawah purata negara. Walau bagaimanapun, kadar di Detroit boleh melebihi tiga kali lebih tinggi. Walaupun Michigan terdedah kepada cuaca yang teruk sepanjang tahun, dari gelombang haba ke tornado, rumah di kawasan itu dibina dengan iklim dalam fikiran. Ini menjadikan mereka lebih tahan cuaca dan kurang cenderung untuk rosak.
Kadar di Detroit, bagaimanapun, mempunyai penjelasan yang lebih mudah: kadar jenayah yang sangat tinggi. Walaupun penurunan dalam kadar jenayah negara keseluruhan, Detroit kekal pada senarai FBI bandar paling berbahaya di negara ini, bersebelahan dengan bandar-bandar Flint dan Pontiac.
Soalan Lazim
Apakah jurang liputan yang biasa?
Walaupun dasar HO3 merangkumi pelbagai ancaman ke rumah anda, terdapat beberapa jurang liputan yang umum, termasuk:
- Gempa bumi
- Banjir
- Sandaran pam sump
- Perubahan Ordinan
- Perang
- Mengabaikan
Bagaimana pula dengan insurans banjir?
Michigan mempunyai 3,288 batu garis pantai air tawar dan lebih daripada 300 sungai bernama. Insurans banjir adalah sangat penting bagi sesiapa yang tinggal berhampiran kawasan ini, tetapi ia juga terpakai bagi mereka yang tinggal di luar kawasan yang terdedah kepada banjir semulajadi. Jika paip membeku semasa musim sejuk dan pecah Michigan yang keras, banjir rumah anda, anda tidak akan dilindungi kecuali anda mempunyai insurans banjir.
Sekiranya anda tidak mempunyai insurans banjir pada masa ini, berbincang dengan ejen anda atau hubungi Program Insurans Banjir Nasional untuk mencari ejen untuk memandu anda melalui proses tersebut.
Apa yang boleh saya lakukan untuk mengurangkan premium saya?
Walaupun premium Michigan cenderung rendah di kebanyakan kawasan, anda masih mahu menjimatkan wang. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh anda ambil.
Bayar sepenuhnya.
Sekiranya anda membayar premium tahunan anda sekali gus, anda menyimpan wang berbanding dengan membayarnya setiap bulan.
Berhenti merokok.
Kerana lebih daripada 7,500 kebakaran berlaku setiap tahun akibat merokok, banyak syarikat insurans akan menawarkan diskaun kepada bukan perokok.
Bundarkan dasar anda.
Jika anda membeli rumah dan insurans auto dari syarikat yang sama, anda boleh menyimpan sebanyak 30 peratus pada kedua-dua premium.
Tanya.
Apabila memohon petikan anda, tanya kepada ejen apa diskaun yang anda layak. Ada diskaun untuk menjadi milik organisasi tertentu, menghadiri kolej tertentu, dan banyak perkara lain.
Mengambil tindakan
Tidak kira di mana anda tinggal di negeri ini, rumah anda perlu diinsuranskan. Kebanyakan orang tidak mempunyai cukup wang untuk membina semula rumah mereka dari awal, jadi anda perlu mengambil langkah untuk menjamin anda dilindungi daripada jumlah kerugian. Sekiranya anda tidak mengetahui jumlah liputan yang anda miliki (atau rumah anda telah menjalani pengubahsuaian dan nilai tambah), semak dengan penyedia insurans anda untuk memastikan anda mempunyai perlindungan yang mencukupi untuk membina semula rumah anda jika perlu. Jangan tunggu sehingga serangan bencana.
Syarikat-syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Disyorkan di Michigan: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual, Petani, Insurans Pelancong, GEICO
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
