Bagi kebanyakan rakyat Amerika, rumah adalah aset yang paling besar yang anda miliki sendiri - iaitu, melainkan anda merancang membeli jet peribadi. Tetapi menurut kajian yang dijalankan oleh Marshall & Swift / Boeckh, kira-kira 64 peratus pemilik rumah di bawah umur, dan kira-kira separuh daripada semua pemilik rumah Amerika tidak memahami polisi insurans mereka. Kami menetapkan untuk membetulkannya dengan meninjau pakar dan menelefon untuk petikan di Massachusetts. Kami sedang mencari sebuah syarikat insurans yang mempunyai reputasi kewangan yang mantap, liputan yang telus, dan tentera agen insurans yang ramah dan bermaklumat. Ternyata, ada segelintir syarikat cemerlang yang melayani pemilik rumah di Massachusetts.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di Massachusetts
Cadangan Teratas Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb.
Kami telah melakukan banyak penyelidikan untuk mencari syarikat insurans pemilik rumah terbaik. Sebenarnya, kami menghabiskan lebih dari 45 jam meneliti penyedia untuk menentukan yang menawarkan perlindungan paling atas aset anda, dan mempunyai ulasan pelanggan terbaik.
Semua syarikat insurans yang kami cadangkan mempunyai penilaian Kepuasan Secara Keseluruhan JED dari tiga bintang atau lebih baik, A.M. Penarafan terbaik B + atau lebih baik, dan penarafan kekuatan kewangan yang tinggi daripada Standard & Poor's dan / atau Moody's. Kami menggunakan kekuatan kewangan dan kepuasan pelanggan untuk menentukan syarikat teratas, atas dua sebab. Pertama, pembekal insurans anda harus mempunyai sokongan kewangan yang mencukupi untuk membayar sekiranya berlaku kecemasan kebangsaan. Kedua, anda harus tahu bahawa jika anda perlu memfailkan tuntutan, pembekal insurans anda tidak akan memberikan anda kesulitan mengenainya. Insurans pemilik rumah sepatutnya melindungi aset terbesar anda daripada kerosakan, jadi penting untuk memilih pembekal yang akan mendapat belakang anda.
Petikan
| Petikan kami | |
| Allstate | $ 970 setahun |
| Amica | $ 1,304 setahun |
| Liberty Mutual | $ 1,515 setahun |
Petikan kami didasarkan pada harga rumah median di Greater Boston. Kami memilih rumah keluarga tunggal di pinggir bandar Lexington Boston dengan nilai pasaran sebanyak $ 650,000. Rumah itu mempunyai dua cerita, tiga bilik tidur, dan sebuah garaj yang terpisah. Nilai penggantian rumah antara $ 225,000 dan $ 390,000 (kami akan menerangkan ini di bawah), dan kami cuba untuk mendapatkan dasar HO3, kerana ia menawarkan perlindungan paling terhadap risiko yang paling umum dalam homeownership.
Petikan sangat berbeza. Dalam bercakap dengan pakar insurans, kami mempelajari butiran minit seperti jenis perapian yang anda ada dan sejarah insurans anda boleh mengubah premium dasar anda. Satu-satunya cara untuk mengetahui sejauh mana kos anda adalah memanggil sebut harga.
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Terdapat banyak perkara yang perlu diketahui apabila mencari insurans terbaik pemilik rumah. Jadi mari kita memecahnya. Insurans pemilik rumah harus melindungi rumah anda di enam pemboleh ubah termasuk kediaman, struktur lain, harta peribadi, kehilangan penggunaan, liabiliti, dan bayaran perubatan.
Kediaman merujuk kepada kos penggantian struktur rumah anda. Struktur lain merujuk kepada perkara-perkara seperti garaj dan dek yang terpisah. Hartanah peribadi melindungi barang peribadi anda. Kehilangan penggunaan menawarkan liputan sehingga satu tahun jika anda terpaksa berpindah sementara. Dan liabiliti dan bayaran perubatan menginsuranskan terhadap kecederaan yang berlaku pada harta anda. Adalah penting untuk mempunyai liputan dalam setiap satu daripada enam kategori, dan untuk memastikan perlindungan kediaman dan struktur lain berdasarkan nilai gantian rumah anda, tidak nilai pasarannya.
Nilai Penggantian berbanding Nilai Pasaran
Salah satu perkara yang paling penting untuk difahami adalah perbezaan antara nilai pasaran dan nilai penggantian rumah. Clint Houck, pengurus besar di Margo Insurance, berkata ia merupakan salah satu konsep yang paling tidak difahami untuk pemilik rumah baru.
"Salah satu masalah kekeliruan ketika belanja untuk insurans rumah adalah jawapan kepada 'Berapa banyak yang saya harus memastikan rumah saya?'" Kata Houck. "Terdapat dua nilai untuk nilai pasaran rumah dan kos penggantian.
Nilai pasaran ialah berapa rumah anda boleh dijual di pasaran semasa. Ini mengambil kira ekonomi umum, bagaimana kawasan kejiranan yang dikehendaki, daerah sekolah, dan sebagainya. Faktor-faktor ini secara dramatik dapat mengembangkan kos pembelian rumah - lihat Silicon Valley sebagai contoh - tetapi sebenarnya tidak menjejaskan kos untuk membina semula rumah anda jika rosak. Sentiasa pastikan rumah anda diinsuranskan untuk nilai gantian, jika tidak, anda mungkin underinsured atau overpaying untuk insurans."
Kebanyakan syarikat insurans akan menghitung nilai gantian untuk anda, menggunakan faktor dalaman mereka sendiri. Sesetengah penyedia juga menginsuranskan anda untuk tambahan 25 peratus di atas anggaran mereka, sekiranya pembinaan semula itu lebih mahal daripada yang dijangkakan (oleh itu perbezaan besar dalam perlindungan dari contoh rumah kami). Apabila membeli-belah untuk dasar anda sendiri, pastikan anda memahami apa yang dilindungi dan bahawa anda selesa dengan nilai penggantian yang disebutkan.
Jenis-jenis Dasar
Jenis insurans polisi utama pemilik rumah adalah dasar HO3. Dasar HO3 adalah dasar berbangkit yang tergabung dan bernama, dengan dasar perumahan yang terbuka, dan sifat peribadi yang dinamakan.Jenis-jenis dasar ini merangkumi kerosakan terhadap segala sesuatu yang tidak disebutkan secara spesifik pada senarai pengecualian yang telah ditetapkan, dan dengan demikian akan melindungi anda terhadap segala hal yang tidak disenaraikan secara khusus. Sebarang harta peribadi yang anda mahu diinsuranskan boleh ditambah secara individu. Dasar HO3 bertujuan melindungi anda daripada kerosakan yang paling biasa.
Terdapat dasar lain, termasuk dasar HO2 dan HO3 tertutup, dan dasar HO5 semua terbuka. Nombor dasar mencerminkan liputan skala gelongsor, dari semua polisi tertutup kepada semua dasar terbuka. Ini memberi anda kebebasan untuk memilih jumlah liputan yang anda inginkan terhadap jenis kerosakan tertentu. Dasar HO8 sangat popular di Massachusetts, kerana ia merangkumi kerosakan terhadap kos pemulihan bagi hartanah bersejarah yang lebih tua. Bercakap dengan ejen insurans untuk menentukan polisi terbaik untuk anda.
Ada perkara-perkara lain yang perlu diingat apabila membeli-belah untuk insurans pemilik rumah terbaik di Massachusetts. Steve Roy, Ketua Pegawai Eksekutif di Elliot Whittier Insurance di Massachusetts, berkata pemilik rumah berhampiran pantai mungkin lebih sukar untuk mencari dasar, dan harus berbelanja dengan ejen yang berpengalaman di pasaran pesisir.
"Sebilangan besar pemilik rumah di Massachusetts tinggal di atau berhampiran pantai," kata Roy. "Kebanyakan syarikat insurans tradisional tidak berminat untuk menginsuranskan rumah pesisir kerana terdedah kepada ribut."
Gabrielle Lupton di Obrella berkata pemilik rumah juga harus memastikan dasar mereka meliputi kos pemulihan jika mereka tinggal di rumah yang lebih tua. Dia juga menggalakkan pemilik rumah untuk membeli-belah.
"Sejak umur purata rumah di [Massachusetts] hampir 50 tahun, menambah dasar yang meliputi kos pemulihan di rumah yang lebih tua seperti dasar HO8 akan menjadi penting untuk mendapatkan perlindungan terbaik," kata Lupton.
"Perangkap yang biasa kebanyakan pemilik rumah menderita adalah bahawa mereka mendapat oversold ke dalam dasar yang mereka tidak perlukan, jadi jangan takut untuk berbelanja dan dapatkan ejen yang akan bekerja untuk anda - khususnya secara tempatan. Ejen tempatan akan lebih mengetahui tentang risiko unik yang terlibat dalam bidang rumah baru anda. Penting untuk diingat bahawa sebaik sahaja anda membeli polisi hubungan anda dengan ejen anda tidak boleh berakhir. Semak setiap tahun untuk mengkaji semula dasar anda, "tambahnya.
Banjir, Gempa Bumi, dan Air Back-Up
Satu lagi perkara penting untuk mengetahui apabila membeli-belah untuk insurans pemilik rumah adalah perlindungan banjir, gempa bumi, dan perlindungan air tidak datang standard. Ini adalah dasar tambahan yang perlu anda tambah.
Back-up air boleh menjadi sangat merosakkan rumah anda dan ia boleh menjadi masalah di mana sahaja. Syukurlah, perlindungan agak murah untuk mendapatkan sebagai tambahan kepada dasar sedia ada anda. Ejen di Liberty Mutual memetik saya $ 85 untuk tahun itu untuk menambahnya - jumlah kecil berbanding dengan $ 10,000 + kerosakan yang boleh disebabkan daripada masalah back up air.
Gempa bumi dan kerosakan banjir juga patut dipertimbangkan. Jika anda berada di Boston, anda mungkin mahu perlindungan terhadap kerosakan banjir, terutama jika anda tinggal berhampiran pantai. Jika anda tidak pasti faktor risiko biasa di kawasan anda, Allstate mempunyai alat percuma yang hebat yang boleh membantu. Alat Tuntutan Umum & Mahal membolehkan anda melihat tuntutan dasar paling kerap di kawasan anda.
Apa yang berbeza mengenai MA?
Massachusetts adalah negeri yang indah dengan sejarah yang kaya, dan harga homeownership mencerminkan ini. Beberapa kawasan di Greater Boston, termasuk Lexington, dianggap kawasan bersejarah. Jadi harga insurans pemilik rumah sedikit lebih tinggi kerana membina semula kos dipengaruhi oleh peraturan dan bahan bangunan niche.
Jika anda bimbang dengan menyimpan wang pada insurans anda, melengkapi rumah anda dengan ciri keselamatan. Kurang risiko rumah anda, semakin rendah kutipan anda. Pelaburan keselamatan yang biasa termasuk pengesan asap dan karbon monoksida, sistem keselamatan bersambung pusat, dan pemadam kebakaran di rumah.
Apabila anda memanggil untuk quote anda, mempunyai butiran rumah anda berguna, termasuk rakaman persegi, tahun dibina, tahun bumbung yang terakhir diganti, dan jenis perapian. Sekiranya anda masih membeli-belah untuk rumah anda, baca 15 perkara yang perlu dipertimbangkan sebelum anda menandatangani surat ikatan itu.
Kenapa Harga Massachusetts Lebih Sedikit Harga?
Menurut Persatuan Suruhanjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) 2013 Homeowners Survey, harga purata insurans pemilik rumah di A.S. ialah $ 954 setahun. Harga Massachusetts adalah 10 peratus lebih tinggi, pada $ 1,104 setahun. Walaupun harga MA tidak jauh lebih mahal, hakikat bahawa kebanyakan rumah lebih daripada 50 tahun dan berhampiran pantai membuat insurans rumah kami sedikit lebih mahal daripada negeri-negeri lain.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Soalan Lazim
Apakah jurang liputan yang biasa?
Kebanyakan pemilik rumah terkejut melihat dasar standard tidak melindungi daripada banjir, gempa bumi atau kerosakan sandaran air. Liputan umum termasuk perlindungan terhadap angin, kebakaran, hujan batu, dan kerosakan kilat. Jika anda tinggal di kawasan di mana kerosakan air atau gempa bumi adalah risiko (dan kerosakan air adalah risiko di Negeri Bay), lihat untuk menambahnya ke dasar yang sedia ada.
Sekiranya saya menginsuranskan rumah saya terhadap nilai pasaran atau nilai gantian?
Anda harus sentiasa memastikan rumah anda terhadap nilai gantiannya - kos penggantian rumah anda dari bawah (termasuk buruh dan bahan). Walaupun kos bangunan, kebanyakan rumah bernilai lebih daripada kos penggantian, tetapi insurans adalah untuk melindungi rumah anda dalam hal kerosakan.Oleh itu, dasar insurans anda harus berdasarkan jumlah kos untuk membina semula rumah anda, bukan nilai pasarannya.
Bagaimanakah saya memilih pembekal yang betul?
Memilih pembekal insurans yang betul memerlukan lebih daripada membandingkan premium. Ia bukan hanya penting untuk menyelidik kepuasan pelanggan apabila memfailkan tuntutan, tetapi juga untuk menyelidik kekuatan kewangan syarikat yang anda sedang mempertimbangkan. Sebuah syarikat dengan sokongan kewangan yang besar tidak akan mempunyai masalah membayar sekiranya berlaku kecemasan nasional, tetapi penyedia serantau kadangkala lakukan.
Dengan ini, pembekal kebangsaan biasanya melabur dalam tindak balas kecemasan, jadi sekiranya terdapat bencana di kawasan anda, syarikat insurans anda boleh menghantar responden terus ke alamat anda.
Dalam kes Pengeboman Marathon Boston, responden kecemasan berada di lapangan untuk membantu pelari dan mangsa serangan, tetapi tuntutan yang difailkan akibat serangan itu sebahagian besarnya tidak dibayar. Satu kajian mendapati kerosakan yang disebabkan oleh serangan pengganas biasanya tidak dilindungi, melainkan kerosakan itu termasuk dalam kategori kerosakan api, angin, batu hujan, atau kerosakan kilat.
Adakah insurans pemilik rumah juga melindungi barang-barang saya?
Biasanya, ya. Kebanyakan polisi insurans pemilik rumah menawarkan perlindungan untuk barangan peribadi, tetapi jenis polisi yang anda miliki akan menentukan jika item anda dilindungi pada dasar bahaya yang terbuka atau tertutup.
Jika anda mempunyai banyak barang berharga yang unik dan berharga, seperti seni halus atau perhiasan, anda mungkin mempertimbangkan dasar HO5, yang mempunyai dasar peril yang terbuka untuk struktur rumah dan harta benda anda. Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan dasar HO8 jika anda tinggal di kawasan bersejarah, kerana ia meliputi kos pemulihan yang paling menyeluruh. Biasanya, dasar HO3 biasanya cukup untuk kebanyakan pemilik rumah.
Mengambil tindakan
Melakukan penyelidikan sedikit di depan boleh menjimatkan ribuan dalam insurans pemilik rumah. Saya menggalakkan anda untuk menelefon untuk sebut harga dan bekerjasama dengan ejen yang mengambil masa untuk memastikan anda memahami sepenuhnya dasar anda. Massachusetts adalah negeri yang indah; tahniah untuk memiliki rumah di sini! Menggunakan tips di atas akan membantu anda mencari polisi insurans pemilik rumah terbaik untuk melindunginya.
Cadangan Teratas Freshome: Allstate, Amica, Liberty Mutual, AAA, USAA, Chubb
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
