Tahniah pada rumah baru anda! Sekiranya anda seperti kebanyakan orang Amerika, ia adalah aset terbesar yang anda akan pernah memiliki. Dan walaupun asuransi pemilik rumah dimaksudkan untuk melindungi aset itu, mempelajari selok-belok kebijakan baru dapat seperti berjalan tali ketat untuk pertama kalinya … sementara ditutup mata.
Itulah sebabnya kami menghabiskan lebih dari 45 jam menyelidik penyedia insurans yang berbeza untuk mencari insurans pemilik rumah terbaik di Kentucky. Kami mencari syarikat yang mempunyai banyak pelan perlindungan, ejen mesra, dan kedudukan kewangan yang kukuh. Kami mendapati beberapa syarikat insurans Kentucky yang memeriksa semua kotak.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di Kentucky
Cadangan Freshome: Amica, Ladang Negeri, Allstate, Biro Ladang Kentucky, Liberty Mutual, Seluruh Negara.
Dengan petikan, kami cuba untuk mendapatkan dasar HO3, jenis insurans polisi pemilik rumah yang paling biasa. Ia merangkumi kediaman dan struktur lain pada keadaan peril yang tertutup, sementara harta peribadi dilindungi atas dasar yang terkenal. Biasanya, ia menawarkan liputan yang paling banyak terhadap jenis kerosakan yang paling biasa (maklumat terperinci mengenai dasar HO3 di bawah). Untuk memulakan, kami mendapat sebut harga daripada penyedia insurans rumah utama di The Bluegrass State. Kami melihat kisah satu-setengah-setengah, rumah keluarga tunggal di kejiranan Squire Oak di Lexington. Squire Oak mempunyai daerah sekolah di atas purata dan kadar jenayah yang rendah (yang akan mengurangkan premium anda). Rumah itu mempunyai nilai pasaran $ 155,900 - median di negeri kita - dan nilai penggantian rumah (kos untuk membina semula dari bawah) mencapai sekitar $ 139,000.
Dengan ini, semua syarikat yang kami cadangkan mempunyai J.D. Peringkat Kepuasan Keseluruhan Penilaian tiga bintang atau lebih, A.M. Rating Kewangan Terbaik Terbaik B + atau lebih baik, dan penarafan kekuatan kewangan yang tinggi dari Moody's dan / atau Standard & Poor's.
Apabila memilih pembekal anda sendiri, semak sokongan kewangan mereka. Adalah penting untuk mengetahui penyedia insurans anda mempunyai sokongan kewangan yang mencukupi untuk membayar sekiranya berlaku kecemasan kebangsaan, dan dengan penarafan Kepuasan Keseluruhan JD Power, anda dapat melihat jika syarikat membayar tuntutan dengan baik atau dengan pertarungan (sesuatu yang pasti lebih baik diketahui sebelum anda menandatangani).
| Petikan kami | |
| Amica | $ 625 setahun |
| Allstate | $ 900 Per Tahun |
| Ladang Negeri | $ 1,278 setahun |
Satu lagi perkara penting yang perlu disebutkan ialah terdapat banyak faktor yang boleh memberi kesan terhadap sebut harga insurans, khususnya anggaran nilai penggantian, dan jumlah liputan yang ditawarkan pelan. Petikan saya berbeza-beza, terutamanya kerana setiap penyedia menawarkan saya perlindungan yang berlainan (iaitu, tidak hanya mendapatkan dasar dengan Amica kerana ia mempunyai premium yang paling rendah. Kadang-kadang premium yang rendah mungkin bermakna liputan yang lebih rendah). Kami sangat menggalakkan anda mendapatkan petikan anda sendiri, dan pastikan anda memahaminya sebelum mendaftar.
Walaupun petikan kami dari Amica, Allstate, dan Farm State, kami menggalakkan anda untuk mencari pembekal lain juga. Biro Ladang Kentucky adalah salah satu daripada penyedia insurans terbesar di negeri ini, jadi hubungi untuk sebut harga. Kadang-kadang, ejen insurans bebas boleh menjadi aset yang sangat baik dalam membantu anda memilih dasar insurans pemilik rumah terbaik, jadi jika yuran mereka munasabah, ini boleh menjadi pilihan yang bagus juga.
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Perkara pertama yang penting untuk memahami tentang insurans rumah adalah apa yang dilindungi. Dasar anda harus melindungi anda di enam kawasan berbeza - tempat kediaman, struktur lain, harta peribadi, kehilangan penggunaan, liabiliti, dan bayaran perubatan.
Liputan kediaman dan struktur lain anda harus selalu berdasarkan nilai penggantian rumah anda, bukan nilai pasaran. Nilai pasaran hampir selalu lebih tinggi daripada nilai gantian, tetapi insurans anda dimaksudkan untuk melindungi rumah anda jika rosak, sehingga harus dilindungi untuk jumlah biaya untuk menggantikan rumah.
Jenis Polisi
Semua insurans pemilik rumah harus melindungi anda daripada enam syarat liputan yang dinyatakan di atas, tetapi jumlah yang anda dilindungi, dan syaratnya, berbeza. Kebanyakan pemilik rumah memilih untuk menginsuranskan struktur rumah dan luar mereka, seperti dek dan garaj yang terpisah, terhadap nilai penggantian rumah mereka pada keadaan bahaya tertutup. Kebanyakan polisi insurans pemilik rumah, tidak termasuk dasar HO5, termasuk keadaan sedemikian, yang bermaksud ia meliputi rumah anda terhadap ganti rugi yang paling biasa, dan apa-apa yang tidak dilindungi akan tersenarai secara terperinci dalam perjanjian anda.
Kebanyakan pemilik rumah memilih untuk dasar HO3 kerana ia menawarkan perlindungan bahaya tertutup yang standard untuk kediaman dan struktur lain, tetapi harta peribadi dilindungi berdasarkan asas. Dengan cara ini, anda boleh menentukan barang peribadi yang anda mahu dilindungi, dan dapatkan apa yang anda perlukan.
Michael Thrasher, seorang penganalisis di firma penyelidikan berasaskan NY yang berpangkalan di Nilai Value Penguin berkata, membuat senarai barang-barang peribadi yang anda mahukan adalah penting untuk dilindungi sekiranya berlaku tuntutan.
"Pemilik rumah mungkin mempunyai liputan yang mencukupi untuk barangan peribadi mereka, tetapi mereka perlu mempunyai butiran terperinci mengenai perkara-perkara yang dilindungi," kata Thrasher. "Sekiranya seseorang perlu memfailkan tuntutan, syarikat-syarikat insurans hanya perlu menggantikan apa yang anda hilang dan menuntut sebuah 'televisyen' yang mudah boleh dihargai hampir apa-apa.Walau bagaimanapun, menuntut televisyen khusus, dan dapat mengemukakan beberapa bentuk bukti pembelian atau resit untuk itu, meningkatkan peluang pembayaran tuntutan yang lebih tepat."
Mengelakkan Kesalahan Umum
Kehidupan sibuk, dan sukar untuk mencari masa untuk pergi ke polisi insurans pemilik rumah anda dengan sikat halus - tetapi anda sepatutnya. Satu kajian yang dilakukan oleh Marshall & Swift / Boechk mendapati 60 peratus daripada pemilik rumah tidak underinsured. Dengan ini, satu lagi kajian yang dijalankan oleh J.D. Kuasa mendapati kira-kira separuh daripada semua pemilik rumah tidak memahami dasar mereka. Kami bercakap dengan salah seorang daripada mereka.
Diane Berry, seorang petani kuda di New Jersey, mengetahui cara yang sukar bahawa dasarnya terhad keupayaannya untuk memberi penilai sendiri untuk menilai ganti rugi. Hasil daripada pecah paip, lantai dan kabinet di rumahnya rosak tanpa pembaikan. Walaupun ini berlaku lebih dari setahun yang lalu, Berry masih bertempur dengan pembekal insurans untuk menggantikan kabinet dan lantai yang rosak, walaupun ia dikatakan dilindungi dalam dasarnya, disebabkan oleh penilai bebas yang diupah oleh syarikat itu.
Berry memberi nasihat untuk pemilik rumah lain untuk memastikan orang lain tidak meneruskan pengalamannya:
"[Apabila memfailkan tuntutan], menegaskan bahawa penanggung insurans anda bersetuju menggunakan penilai pihak ketiga, profesional untuk apa-apa kerosakan, yang tidak berkaitan dengan syarikat insurans," kata Berry. "[Juga], masukkan bahasa yang tepat dalam kontrak mengenai apa yang diperbaiki dan apa yang diganti. Perabot yang rosak perlu diganti, melainkan jika mereka mempunyai nilai yang lebih besar (aestetik atau monetari) yang diperbaiki atau diperbaharui."
Itulah sebabnya penting untuk mengetahui apa yang anda mendaftar dan pergi dengan syarikat yang bereputasi. (Kami tidak akan mendedahkan nama syarikat itu, tetapi ia tidak mempunyai kedudukan kepuasan kewangan dan pelanggan yang kami cari.) Ini membawa kami ke titik seterusnya.
Sentiasa Beli Quote Anda sendiri
Beberapa pembekal gadai janji akan sering menawarkan untuk mendapatkan insurans pemilik rumah untuk anda dan memasukkannya dengan bayaran bulanan anda. Banyak orang memilih untuk pilihan ini, dan kami percaya ini adalah persis mengapa begitu sedikit orang Amerika memahami polisi insurans mereka dan mereka yang underinsured.
Jika anda tidak membeli polisi anda sendiri, anda tidak akan mempunyai kawalan ke atas jumlah liputan, terma, pembekal, dan sebagainya. Belanja pintar dan selalu, selalu berbelanja quote anda sendiri.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Banjir, Gempa Bumi, dan Kerosakan Cadangan Air Tidak Dimasukkan
Pemilik rumah Kentucky bernasib baik kerana bencana alam jarang menjejaskan Negeri Bluegrass. Walau bagaimanapun, penting untuk diperhatikan bahawa dasar standard tidak melindungi terhadap kerosakan sandaran gempa, banjir, dan air. Kerosakan air boleh menjadi masalah di mana sahaja, walaupun di Kentucky. Malah, menurut platform Allstate's Common & Costly Claims, kerosakan air adalah tuntutan paling umum ketiga di Kentucky, tetapi yang paling mahal untuk diperbaiki.
RJ Weiss, CFP dan agen P / C dan Kesihatan / Hidup yang berlesen berdekatan di Illinois, memberi nasihat ini semasa membeli-belah untuk perlindungan sandaran air.
"Cadangan air dikecualikan daripada dasar insurans standard," kata Weiss. "Kebanyakan polisi insurans menambah liputan ini, yang dikenali sebagai pembetung pembetung atau air, kembali kepada dasar anda. Tetapi ia akan mempunyai had berasingan. Had ini biasanya menakutkan rendah untuk kebanyakan pemilik rumah. Batasan tipikal purata antara $ 5,000 dan $ 10,000."
"Sekiranya anda mempunyai ruang bawah tanah yang siap, $ 5,000 mungkin tidak mencukupi untuk menampung bayaran untuk penghapusan dinding kering. Biarkan sahaja, bayar balik untuk kandungan yang rosak. Perlu diingat, sandaran pembetung tidak terhad kepada rumah dengan ruang bawah tanah. Cadangan longkang boleh berlaku di mana-mana lantai. Menyebabkan kerosakan pada kawasan di rumah anda dengan nilai tertinggi bagi kaki persegi. Oleh itu, apabila membandingkan sebut harga insurans rumah, penting untuk mengkaji semula hakikat bahawa anda mempunyai sandaran air dan had, "tambah Weiss.
Membeli-belah untuk polisi insurans pemilik rumah terbaik tidak boleh menakutkan, tetapi penting untuk mengetahui bahawa risiko wujud. Sekiranya anda melindungi diri daripada risiko biasa, dan pastikan anda memahami dasar anda, anda tidak boleh salah.
Kenapa Kadar Kentucky Jadi Rendah?
Menurut Persatuan Suruhanjaya Insurans Kebangsaan (NAIC) 2013 Homeowners Study, kadar insurans pemilik rumah Kentucky adalah 9 peratus di bawah purata kebangsaan. Kadar purata $ 864 setahun di Kentucky, berbanding purata tahunan $ 954.
Kadar di Kentucky adalah rendah terutamanya kerana risiko minimum bencana alam. Negeri ini tidak dikunjungi oleh ribut tropika, tornado, gempa bumi, atau banjir. Oleh itu, memiliki rumah di sini adalah berpatutan dan menimbulkan risiko rendah kepada penyedia insurans.
Dengan ini, kadar jenayah jauh lebih rendah di Kentucky daripada negeri-negeri lain. Menurut artikel baru-baru ini di Evansville's Kurier & Press, jenayah 40 peratus lebih rendah di negeri kita berbanding purata kebangsaan. Ini juga mendorong premium untuk pemilik rumah; dan ia pasti membantu kita tidur mudah juga.
Soalan Lazim
Apakah jurang liputan yang biasa?
Kebanyakan polisi insurans pemilik rumah melindungi daripada kerosakan yang disebabkan oleh api, angin, hujan batu, dan kilat, jadi apa-apa yang tidak termasuk dalam empat kategori (termasuk banjir, kerosakan air, dan gempa bumi) tidak dilindungi. Kebanyakan dasar boleh ditambah melalui ejen sedia ada anda. Apabila belanja untuk perlindungan banjir khusus, FloodSmart.gov adalah sumber yang hebat.
Sekiranya saya menginsuranskan struktur lain, seperti bangsal?
Ya. Semua struktur mandiri, termasuk garasi berkembar, geladak, gazebo, dan bangsal, akan dilindungi di bawah struktur lain.Dasar khusus yang anda pilih akan menyatakan jika mereka dilindungi pada keadaan peril yang tertutup atau dinamakan.
Jika dasar anda tidak melindungi struktur kecil seperti gudang atau pagar, kami akan menyarankan anda membandingkan harga menggantikan item dengan harga menginsuranskannya. Ia mungkin tidak semestinya kenaikan tambahan dalam premium anda untuk menambah gudang pada dasar anda jika ia belum dimasukkan. Tetapi mengetuk nombor dan jawapannya akan mendedahkan dirinya.
Satu pemikiran terakhir: kolam juga sukar untuk diinsuranskan. Thrasher mempunyai nasihat mengenai hal itu di sini.
Apa yang boleh saya lakukan untuk menjimatkan wang?
Ringkasnya: ciri keselamatan. Kurang risiko rumah anda, lebih murah premium anda. Jika anda masih membeli-belah untuk rumah, anda harus tahu 15 perkara sebelum membeli. Sekiranya anda sudah memiliki rumah anda dan ingin menurunkan premium insurans anda, pertimbangkan untuk melabur dalam ciri keselamatan.
Rumah dalam jarak satu batu dari jabatan bomba dan 1,000 kaki pili bomba menimbulkan risiko yang lebih rendah daripada yang tidak, menurunkan premium anda. Rumah dengan sistem keselamatan, penggera kebakaran, pengesan karbon monoksida, dan bumbung yang lebih baru juga akan kos kurang untuk diinsuranskan daripada rumah tanpa. Dengan ini, tinggal di kawasan yang mempunyai sekolah yang baik dan jenayah yang rendah juga akan menurunkan premium anda.
Satu lagi perkara yang harus diingat ialah dasar insurans pemilik rumah juga menganggap sama ada anda adalah pihak yang berisiko yang berisiko. Jika anda mempunyai banyak kemalangan kereta, tuntutan insurans apa-apa, atau laporan kredit negatif, premium anda mungkin lebih tinggi.
Tahap liputan yang manakah yang patut saya dapatkan?
Kami mencadangkan bercakap dengan ejen tentang keadaan anda secara khusus. Anda akan mahu melindungi rumah anda daripada nilai penggantiannya, sekurang-kurangnya, tetapi memilih apa yang anda selesaikan. Ini bermakna jika barang peribadi anda hanya diinsuranskan untuk $ 5,000, tetapi anda mempunyai seni halus, banyak perhiasan, dan perabot mewah, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menambah perlindungan tambahan.
Mengambil tindakan
Mencari polisi insurans pemilik rumah yang betul untuk keperluan anda adalah mudah - sebaik sahaja anda tahu apa yang perlu dicari. Pastikan anda bekerja dengan ejen atau penyedia yang mengambil masa untuk menjelaskan sepenuhnya dasar anda, dan jangan menandatangani sehingga anda merasa selesa dengan terma. Juga, jangan takut untuk berbelanja untuk mendapatkan polisi baru apabila tiba masa untuk memperbaharui. Anda tidak pernah tahu apa yang akan anda dapatkan sehingga anda bertanya, jadi selalu berbelanja untuk petikan untuk mencari insurans pemilik rumah terbaik di Kentucky.
Nasib baik dan berburu dasar gembira!
Cadangan Freshome: Amica, Ladang Negeri, Allstate, Biro Ladang Kentucky, Liberty Mutual, Seluruh Negara.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
