Kansas adalah tidak asing dengan bencana alam - setelah semua, ia adalah rumah kepada tornado fiksyen yang paling terkenal di dunia (yang membuat anda tertanya-tanya jika keluarga Dorothy mempunyai rancangan insurans yang baik). Tornado, badai teruk, hujan es, dan banjir adalah kejadian biasa di sini, dan begitu juga haba yang melampau dan musim kemarau semasa musim panas. Di sini di Freshome, kami telah meneliti pelbagai syarikat insurans yang berbeza dan menimbulkan perlindungan mereka terhadap satu sama lain untuk mencari pilihan utama kami untuk insurans pemilik rumah di Kansas.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Insurans Pemilik Rumah Terbaik di Kansas
Syarikat-syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Disediakan di Freshome's di Kansas: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual Kami menghabiskan lebih dari 30 jam menjelajahi ulasan untuk mencari syarikat insurans yang mempunyai reputasi yang kukuh dalam menyediakan insurans pemilik rumah di Kansas. Kami juga bercakap dengan seorang pakar untuk mendapatkan pandangannya tentang beberapa aspek utama dalam insurans rumah. Kami menapis pilihan utama kami menerusi J.D. Kedudukan kuasa dan kekuatan kewangan untuk menghilangkan syarikat-syarikat yang tidak sampai tembakau. Bagi kami untuk mencadangkan syarikat insurans, ia terpaksa memenuhi kriteria berikut:
- J.D. Penilaian Kepuasan Keseluruhan Kuasa tiga bintang atau lebih
- A.M Penarafan Kekuatan Kewangan Terbaik B + atau lebih
- Kedudukan kekuatan kewangan yang tinggi dari Moody's dan / atau Standard & Poor's
Seterusnya, kami menyenaraikan tiga penyedia utama untuk menentukan insurans pemilik rumah terbaik di Kansas. Untuk tujuan ini, kami menganalisis contoh kutipan dari tiga syarikat. Pertama, kami memerlukan sampel rumah. Kami memilih rumah 1,611 kaki persegi dengan tiga bilik tidur dan satu bilik mandi. Dibina pada tahun 1941, rumah batu ini juga dilengkapi dengan garaj yang dipasang. Petikan untuk rumah ini termasuk liputan berikut:
- Perlindungan rumah atau perlindungan A adalah $ 287,400
- Liputan untuk struktur atau liputan lain B ialah $ 28,740
- Perlindungan E untuk liabiliti ialah $ 300,000
- Liputan F untuk bayaran perubatan ialah $ 1,000
- Deductible ialah $ 1,000
- Dianggap tidak ada penggera asap, deadbolts, atau sistem keselamatan di rumah.
Kami mendapati Liberty Mutual menjadi terendah pada $ 1,440 setahun, diikuti oleh Amica pada $ 1,874 setahun. Liputan harta peribadi di Amica lebih tinggi pada $ 215,550, berbanding liputan Liberty Mutual sebesar $ 143,700. Juga, kehilangan had penggunaan lebih tinggi dengan Amica kerana ia menawarkan $ 86,200, berbanding tawaran Liberty Mutual sebanyak $ 57,480. Walau bagaimanapun, penting untuk diingat bahawa sebut harga anda akan berbeza-beza, berdasarkan faktor seperti saiz rumah anda, lokasi, dan bahan bangunan.
Sebut harga di atas adalah untuk dasar HO3, yang paling komprehensif dan popular di kalangan semua polisi insurans pemilik rumah. Dasar HO3 adalah kombinasi dasar "kebebasan terbuka" untuk harta anda dan polisi "bernama peril" untuk harta benda anda. Peril adalah peristiwa yang boleh menyebabkan kerugian, seperti angin atau kerosakan kebakaran. Dasar bahaya yang terbuka bermaksud bahawa anda akan dilindungi untuk sebarang jenis bahaya, kecuali yang tersenarai secara terperinci. Apabila datang ke insurans rumah, ketelusan adalah perkara yang baik. Barang-barang anda dilindungi oleh dasar bahaya yang dinamakan; ini bermakna mereka hanya dilindungi untuk peril yang disenaraikan secara terperinci dalam dasar anda.
| Petikan kami | |
| Liberty Mutual | $ 1,440 setahun |
| Amica | $ 1,874 setahun |
| Ladang Negeri | $ 3,249 setahun |
Semua syarikat ini mempunyai pengalaman luas dalam bidang perniagaan ini. Liberty Mutual, khususnya, bukan sahaja pilihan paling murah tetapi juga mempunyai liputan yang luas. Syarikat itu juga mempunyai program yang disebut "Perkhidmatan Pembaikan Rumah Kecemasan" yang akan membantu anda mencari vendor perkhidmatan kecemasan sekiranya terjadi kerugian. Juga, "Program Pengampunan Kehilangan" adalah unik kepada Liberty Mutual; ia memastikan bahawa premium anda tidak akan naik selepas kerugian pertama anda. Alat dalam talian yang terkemuka dan perkhidmatan pelanggan yang cemerlang adalah beberapa sebab untuk mempertimbangkan Liberty Mutual.
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Mendapatkan Petikan
Inilah yang perlu anda ketahui sebelum anda mula mengutip sebut harga.
Mencari Perlindungan Ideal
Sebelum membeli polisi insurans pemilik rumah, penting untuk mengetahui tahap perlindungan ideal anda. Tidak ada satu-saiz-sesuai semua pendekatan, kerana setiap rumah - dan keutamaan peribadi pemilik rumah - adalah berbeza.
Untuk sebahagian besar, tahap liputan yang anda pilih menentukan premium anda. Salah satu perkara paling penting untuk diperhatikan ialah tahap liputan anda adalah untuk kos penggantian - berapa kosnya untuk membina semula rumah anda, termasuk buruh - dan bukan nilai sebenar rumah anda. Terdapat dua jenis kos gantian, iaitu:
- Perlindungan kos gantian yang dijamin. Penanggung insurans akan membayar untuk membina semula rumah anda, tanpa mengira kosnya. Jenis ini sukar dicari di pasaran insurans hari ini.
- Perlindungan penggantian diperpanjang. Dalam pilihan ini, penanggung insurans akan menanggung kos penggantian pada 125 peratus nilai rumah yang diinsuranskan.
Sebagai tambahan kepada kedua-dua pilihan ini, anda juga boleh memilih sesuatu yang dipanggil Inflation Guarantee Guard yang memastikan nilai rumah anda diinsuranskan dikemas kini berdasarkan nilai pasaran.
Memilih pilihan yang betul adalah penting untuk menjaga rumah anda.Ramai orang memilih untuk menginsuranskan rumah mereka hanya untuk amaun yang mereka bayar, walaupun kos membina semula boleh jauh lebih tinggi sekiranya berlaku kerugian. Pemberi pinjaman gadai janji memerlukan anda untuk membeli polisi yang cukup untuk menutup kepentingan mereka - tidak semestinya jumlah untuk membina semula - yang boleh membebankan anda dengan beban kewangan yang besar ketika terjadinya bencana. Untuk mengelakkan masuk ke dalam malapetaka kewangan sedemikian, sebaiknya anda memahami apa dasar anda dilindungi.
Luke Thompson dari Coldwell Bankers Griffith dan Blair berkata penting untuk mengetahui apa bencana alam yang diliputi dalam polisi dan sejauh mana liputannya. Dia menggalakkan anda untuk bertanya soalan yang betul kepada ejen insurans sebelum membuat keputusan mengenai dasar untuk membeli. "Orang ramai harus bertanya seperti," Apa yang berlaku ketika hujan es? "Dan 'Adakah syarikat insurans menutupi nilai penggantian penuh bumbung atau hanya nilai yang disusut?'" Menasihatkan Thompson. Soalan-soalan semacam itu boleh pergi jauh ke arah memastikan anda dilindungi sepenuhnya sekiranya berlaku kerugian.
Mengambil barang berharga
Adakah anda memiliki banyak barangan berharga seperti kepingan seni asli, barang kemas, dan pusaka? Jika ya, anda memerlukan dasar yang akan menggantikan keseluruhan kos aset bernilai tinggi ini. Pertama, anda perlu mendapatkan kepingan anda yang dinilai, sama ada oleh syarikat insurans atau penilai luar. Kemudian, anda perlu meminta ejen insurans anda untuk merangkak perlindungan anda untuk memasukkan kepingan-kepingan istimewa ini. Dalam istilah insurans, ini juga dipanggil "penjadualan."
Bagaimana pula dengan insurans banjir?
Dasar insurans pemilik rumah tidak meliputi banjir atau kerosakan akibat masalah saliran air hujan. Oleh itu, anda perlu membeli insurans banjir berasingan daripada ejen yang bekerja dengan Program Insurans Banjir Nasional (NFIP), sebuah program yang ditawarkan oleh kerajaan persekutuan. Adalah idea yang baik untuk mempertimbangkan insurans banjir walaupun jika rumah anda bukan keadaan di dataran banjir, kerana banjir telah menyebabkan kerosakan berjuta-juta dolar di negeri Kansas.
Termasuk Insurans Liabiliti
Insurans pemilik rumah anda juga harus melindungi anda daripada kemungkinan tindakan undang-undang yang berkaitan dengan kecederaan yang berlaku pada harta anda. Sebagai contoh, jika anjing anda menggigit mel anda pada harta anda, insurans anda harus melindungi apa-apa yuran guaman atau ganti rugi lain yang anda perlu bayar.
Ringkasnya, pastikan anda mempunyai liputan yang mencukupi untuk kos penggantian rumah anda, sebarang barang bernilai tinggi, insurans liabiliti, dan insurans banjir. Bekerjasama dengan syarikat insurans anda untuk memilih liputan yang sesuai untuk anda.
Kenapa Kadar Kansas Jadi Tinggi?
Purata premium insurans pemilik rumah di Kansas adalah $ 1,213 setahun, hampir $ 200 lebih tinggi daripada purata negara $ 1,034. Kadar yang lebih tinggi ini boleh dikaitkan dengan faktor-faktor berikut:
- Umur rumah. Rumah purata di Kansas berusia 39 tahun. Oleh kerana ia lebih mahal untuk membaiki rumah yang lebih tua, premium anda akan lebih tinggi jika anda tinggal dalam struktur yang lebih tua.
- Kadar jenayah. Kadar jenayah di Kansas adalah 6.8 setiap 1,000 orang, yang sedikit lebih tinggi daripada purata negara 5.2. Untuk membuat kadar jenayah yang lebih tinggi ini, syarikat insurans mengenakan lebih banyak premium.
- Bencana alam. Alasan paling penting premium yang lebih tinggi di Kansas adalah jumlah bencana alam yang menyerang Negeri Sunflower setiap tahun. Kansas terletak di koridor yang dikenali sebagai "Tornado Alley," disebabkan oleh tornado-tornado yang sering meresap melalui bahagian negara ini. Kejadian semulajadi yang lain seperti angin kencang dan hujan es juga memacu kos insurans.
Kadar insurans rumah telah meningkat di Kansas sejak sedekad yang lalu. Pada tahun 2006, purata kos insurans rumah ialah $ 658 setahun; pada tahun 2014, ia telah melonjak kepada $ 1,050 setahun, menurut Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC). Melangkah ke hadapan, kadar ini hanya dijangka naik apabila syarikat insurans memfailkan kenaikan kadar untuk menampung kerugian mereka akibat bahaya cuaca yang kerap.
Untuk mengatasi kos yang lebih tinggi ini, cubalah menggabungkan insurans rumah dengan jenis insurans lain (seperti auto) untuk mendapatkan diskaun. Di samping itu, anda juga boleh mempertimbangkan untuk melabur dalam penggera yang baik, kunci mati, dan sistem keselamatan, kerana langkah-langkah keselamatan ini membantu mengurangkan kos.
Soalan Lazim
Apakah jurang liputan yang sama?
Banyak polisi insurans pemilik rumah tidak menawarkan liputan tornado, jadi ini adalah sesuatu yang perlu anda periksa sebelum menandatangani garis putus-putusnya. Di Kansas, anda mungkin perlu membeli perlindungan tornado daripada syarikat tertentu yang berkaitan dengan insurans berisiko tinggi, atau dari kolam insurans khas di mana semua pemilik rumah mengambil bahagian. Ini adalah jurang liputan yang penting, dan satu yang boleh menyebabkan penyesalan yang signifikan dalam kewangan anda - terutamanya memandangkan purata 127 tornado melanda Kansas setiap tahun.
Bagaimana pula dengan taufan, gempa bumi, dan kebakaran hutan?
Hujan lebat adalah perkara biasa di Kansas, tetapi mujurlah, mereka dilindungi di bahagian kerosakan angin kebanyakan polisi. Gempa bumi bukanlah ancaman besar di Kansas, walaupun negara itu mempunyai garis kesalahan yang menyeberang. Kebakaran hutan juga harus dilindungi dalam dasar anda, tetapi pastikan anda meminta agen khusus anda..
Yang lebih baik: nilai tunai sebenar atau kos penggantian?
Nilai tunai sebenar (ACV) adalah jenis pembayaran yang memberi hak kepada pemilik untuk mendapatkan jumlah yang sama dengan nilai susut nilai harta tersebut. Kos penggantian, sebaliknya, adalah penggantian yang diperlukan untuk menggantikan harta tersebut berdasarkan harga semasa. Di Kansas, kos penggantian adalah pilihan yang lebih baik kerana negeri ini sangat rentan terhadap tornado dan badai hujan.
Apa yang boleh saya lakukan untuk mengurangkan kos premium insurans saya?
Untuk mengurangkan kos premium anda, anda boleh:
- Meningkatkan deductible anda. Sekiranya anda sanggup membayar potongan lebih tinggi, premium bulanan atau tahunan anda mungkin berkurangan.
- Meningkatkan skor kredit anda. Syarikat insurans menganggap bahawa orang yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah akan membuat lebih banyak tuntutan; Oleh itu, mereka mengenakan orang dengan skor kredit yang lebih rendah dengan premium yang lebih tinggi.
- Mencari diskaun. Sesetengah syarikat insurans atas diskaun untuk menjadi ahli kumpulan tertentu.
- Semak dasar anda selalunya untuk memastikan bahawa anda hanya membayar untuk liputan yang anda mahukan.
Mengambil tindakan
Pendek kata, insurans pemilik rumah adalah pelaburan kewangan yang diperlukan untuk melindungi rumah anda dari bencana alam yang sering menyerang Kansas. Adalah penting untuk memahami apa yang tertutup dalam dasar anda, jadi anda tidak terjebak dengan jurang yang tidak dijangka dalam liputan selepas bencana. Bercakap dengan ejen insurans dan dapatkan sebut harga daripada beberapa syarikat yang berbeza sebelum membuat keputusan yang paling sesuai untuk anda.
Syarikat-syarikat Insurans Pemilik Rumah yang Disediakan di Freshome's di Kansas: Ladang Negeri, Amica, Liberty Mutual
Bandingkan Kadar Insurans Pemilik RumahUntuk mencari dan membandingkan kadar di kawasan anda dengan cepat, masukkan kod ZIP anda di bawah. Masukkan Kod ZIP Anda: |
